“我55岁，退休后收入不低，但又不算太高，听说 Medicaid 有收入限制，难道我就无法享受医疗补助了吗？”
罗先生的情况：
目前55岁，收入尚可，但退休后仍有稳定收入来源。
由于收入高于 Medicaid 资格门槛，无法直接享受政府医疗补助。
希望寻找合理合法的方法调整收入，以便符合 Medicaid 资格，减少医疗开支负担。
在了解了 Medicaid 资格规则后，我们向罗先生介绍了一种常见且合规的方式——Pooled Trust（联合信托）。
1. Medicaid 申请的收入限制
📌 Medicaid 的收入要求（以纽约州为例，2024年）：
单人收入上限：$1,732/月
双人（夫妻）收入上限：$2,351/月
资产上限：$30,182
问题： 罗先生的退休收入高于 $1,732/月，无法直接符合 Medicaid 资格。
✅ 但是，这并不意味着他就一定无法获得 Medicaid。
✅ 通过Pooled Trust（联合信托），可以让超出的部分收入合法“避开”计算，从而符合资格！
2. 什么是 Pooled Trust？
Pooled Trust（联合信托） 是一种特殊的信托账户，专门用于帮助收入超标但仍然需要 Medicaid 资格的申请人。
🔹 核心原理：
申请人将超出 Medicaid 限额的部分收入存入 Pooled Trust，
这些资金不会被计算为收入，从而符合 Medicaid 资格，
资金仍然可以用于个人生活开支，如房租、水电、食品、保险等。
✅ 合法合规，被 Medicaid 官方认可
✅ 灵活使用，用于个人生活开支
✅ 帮助 Medicaid 申请人降低可计算收入，确保医疗补助资格
3. 如何操作 Pooled Trust？
✅ 第一步：加入 Pooled Trust
申请人需要找到政府认可的非盈利机构，设立信托账户。
✅ 第二步：存入超出的收入
例如，罗先生的月收入是 $2,732，超出了 Medicaid 限额 $1,000，
这 $1,000 存入 Pooled Trust 后，不再计入 Medicaid 计算，确保资格。
✅ 第三步：信托账户支付日常开支
Pooled Trust 可用于支付房租、生活费、账单等必要开支。
4. 适合哪些人使用 Pooled Trust？
✅ 退休后收入超过 Medicaid 限制，但仍需要医疗补助的人
✅ 希望减少医疗费用负担，但不想放弃收入
✅ 符合 Medicaid 资产要求（$30,182以下）的人
📌 注意：Pooled Trust 仅适用于 Medicaid，而不适用于 Medicare。
5. 通过 Pooled Trust，罗先生的税务与福利规划
🔹 退休收入管理：通过信托账户，合理安排收入，确保符合 Medicaid 标准。
🔹 医疗费用降低：确保 Medicaid 资格，减少长期医疗成本。
🔹 合法合理规划：资金仍可用于个人支出，不影响生活质量。
6. 结论：Pooled Trust 帮助罗先生合理优化退休收入
✅ 退休收入超标？没关系，Pooled Trust 合法调整收入，确保 Medicaid 资格！
✅ 资金仍然可以自由使用，支付生活开销，不会被政府收回！
✅ 提前规划，确保退休后医疗无忧，避免高额自付医疗费用！
👉 如果你也在面临类似的 Medicaid 收入限制问题，不妨考虑 Pooled Trust 作为解决方案！
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